Waar krijg je de goedkoopste hypotheek?
Iedereen wil de goedkoopste hypotheek. Maar wat betekent "goedkoop" eigenlijk? De laagste rente is niet automatisch de beste deal. In dit artikel leggen we uit waar je op moet letten om echt de voordeligste hypotheek te vinden.
Een onafhankelijk adviseur is de sleutel
De belangrijkste stap naar een goedkope hypotheek is het inschakelen van een onafhankelijk hypotheekadviseur. Een adviseur vergelijkt hypotheken van meer dan 25 geldverstrekkers en vindt niet alleen de laagste rente, maar ook de voorwaarden die bij jou passen. Het verschil tussen de duurste en goedkoopste aanbieder kan makkelijk 0,5% bedragen, en dat scheelt over 30 jaar tienduizenden euro's.
Kijk verder dan alleen de rente
Een hypotheek met de laagste rente kan alsnog duurder uitpakken als de voorwaarden niet goed zijn. Let op deze drie belangrijke voorwaarden:
- Geldigheid van de offerte — Sommige aanbieders geven een renteaanbod dat 3 maanden geldig is, anderen tot 12 maanden. In een stijgende rentemarkt kan een langere geldigheid je veel geld besparen.
- Boetevrij extra aflossen — De meeste geldverstrekkers staan 10% tot 20% extra aflossing per jaar toe zonder boete. Als je verwacht bonussen of spaargeld te willen inzetten, is dit een cruciale voorwaarde.
- Dalrente — Sommige aanbieders passen automatisch de lagere rente toe als de rente daalt tussen aanvraag en passeren. Dit kan je honderden euro's per jaar schelen.
Loan to Value en NHG
De verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde (Loan to Value) beinvloedt je rente sterk. Hoe meer eigen geld je inbrengt, hoe lager je LTV en hoe scherper de rente.
Daarnaast biedt de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een flinke rentekorting. Bij een hypotheek tot €450.000 kun je in aanmerking komen voor NHG, wat je een rentevoordeel van gemiddeld 0,3% tot 0,6% oplevert. Over de looptijd van je hypotheek kan dat duizenden euro's aan besparing opleveren.
Vergelijk ook online
Online vergelijkingssites zoals Independer en Hypotheekrentes.nl geven een goed beeld van de actuele rentes. Gebruik deze sites om een eerste orientatie te doen en om te weten welke rentes er op dit moment beschikbaar zijn. Houd er wel rekening mee dat de getoonde rentes niet altijd voor iedereen gelden en dat de voorwaarden per aanbieder sterk verschillen.
Waarom het verschil ertoe doet
Laten we het verschil concreet maken. Bij een hypotheek van €350.000 over 30 jaar:
| Rente | Bruto maandlasten | Totale rentekosten |
|---|---|---|
| 3,50% | €1.571 | ca. €215.000 |
| 3,80% | €1.633 | ca. €238.000 |
| 4,10% | €1.697 | ca. €261.000 |
Een verschil van 0,3% in rente scheelt je al ruim €23.000 over de gehele looptijd.
Conclusie
De goedkoopste hypotheek vind je door een combinatie van een onafhankelijk adviseur, goede voorwaarden, een lage LTV en eventueel NHG. Kijk niet alleen naar de rente, maar naar het totaalplaatje. Neem vrijblijvend contact met ons op om te ontdekken wat de goedkoopste hypotheek is voor jouw situatie.
