Wat is hypotheek oversluiten?
Hypotheek oversluiten betekent dat je je huidige hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit bij dezelfde of een andere geldverstrekker — tegen een lagere rente. Het doel is om je maandlasten te verlagen of je hypotheekvoorwaarden te verbeteren.
Oversluiten brengt kosten met zich mee, dus het is belangrijk om goed te berekenen of de besparing opweegt tegen de kosten. Dat doen wij voor je.
Wanneer is oversluiten interessant?
De hypotheekrente is gedaald
Als de huidige marktrente aanzienlijk lager is dan jouw vaste rente, kan oversluiten flink schelen. Hoe groter het verschil en hoe langer de resterende rentevaste periode, hoe meer je bespaart.
Je rentevaste periode loopt af
Wanneer je rentevaste periode bijna afloopt, kun je vaak boetevrij oversluiten. Dit is het ideale moment om te vergelijken of een andere geldverstrekker een betere rente biedt.
Je woningwaarde is gestegen
Als je woning meer waard is geworden, is je loan-to-value (LTV) gedaald. Een lagere LTV levert bij veel geldverstrekkers een rentekorting op — soms tot 0,5% lager.
Je wilt betere voorwaarden
Soms wil je oversluiten voor betere voorwaarden, zoals meer flexibiliteit bij extra aflossen of een andere hypotheekvorm.
Je wilt consumptieve leningen samenvoegen met je hypotheek
Heb je overwaarde en naast je hypotheek ook nog andere leningen zoals een persoonlijke lening? Dan kun je die samenvoegen met je hypotheek om je maandlasten te verlagen.
Welke kosten komen erbij kijken?
Oversluiten is niet gratis. Om te bepalen of het de moeite waard is, zetten we alle kosten tegenover de besparing.
Boeterente (vergoedingsrente). De huidige geldverstrekker rekent een vergoeding voor het voortijdig verbreken van het rentecontract. Hoe langer de resterende rentevaste periode en hoe groter het renteverschil, hoe hoger de boete.
Notariskosten. Voor het doorhalen van de oude hypotheek en het vestigen van de nieuwe hypotheek heb je een notaris nodig. Reken op circa €750 tot €1.500.
Taxatiekosten. De nieuwe geldverstrekker wil weten wat je woning waard is. Een taxatie kost circa €700.
Advieskosten. Voor onafhankelijk advies en het begeleiden van het oversluitproces. Wij zijn transparant over onze advieskosten.
Rentemiddeling als alternatief
Wil je profiteren van een lagere rente zonder over te sluiten? Dan is rentemiddeling mogelijk een interessant alternatief. Hierbij bereken je een gemiddelde rente tussen je huidige tarief en de actuele marktrente — voor een nieuwe rentevaste periode.
Voordelen van rentemiddeling
Geen boeterente
Geen notariskosten
Direct lagere maandlasten
Je blijft bij je huidige geldverstrekker
Niet elke geldverstrekker biedt rentemiddeling aan. Wij onderzoeken of dit bij jouw geldverstrekker mogelijk is en of het voordeliger is dan oversluiten.
Wij rekenen het voor je uit
Oversluiten is niet altijd voordeliger. Daarom maken wij een uitgebreide berekening waarin we alle kosten en baten tegenover elkaar zetten:
We brengen je huidige hypotheeksituatie in kaart (rente, restschuld, looptijd).
We berekenen de boeterente bij je huidige geldverstrekker.
We vergelijken aanbiedingen van meer dan 25 geldverstrekkers.
We berekenen de totale besparing over de gehele looptijd.
We adviseren of oversluiten, rentemiddeling of afwachten de beste keuze is.