Goed voorbereid de woningmarkt op
Een huis kopen is voor de meeste mensen de grootste financiële beslissing van hun leven. Zeker als starter is het belangrijk om te weten wat je kunt lenen, waar je op moet letten en welke kosten erbij komen kijken. Als onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijken wij meer dan 25 geldverstrekkers om de beste hypotheek voor jouw situatie te vinden.
Of je nu alleen koopt, samen met je partner, of met hulp van je ouders — wij maken een plan dat past bij jouw inkomen, wensen en toekomstplannen.
In 6 stappen naar je eerste woning
Kennismaking en oriëntatie. We bespreken je wensen, financiële situatie en toekomstplannen. Je krijgt een helder beeld van je maximale hypotheek en maandlasten.
Woning zoeken. Met je budget op zak ga je gericht op zoek. .
Bod uitbrengen. Heb je je droomwoning gevonden? Dan helpen we je bij het uitbrengen van een goed onderbouwd bod, inclusief de juiste ontbindende voorwaarden.
Hypotheek aanvragen. We vergelijken aanbiedingen van meer dan 25 geldverstrekkers en regelen de hypotheekaanvraag voor je. Inclusief alle benodigde documenten.
Offerte tekenen. Je ontvangt de definitieve hypotheekofferte. We lopen alles samen door zodat je precies weet wat je tekent.
Naar de notaris. De notaris regelt de eigendomsoverdracht en de hypotheekakte. Daarna ontvang je de sleutels van je eerste eigen woning!
Welke hypotheek past bij jou?
Als starter heb je in de meeste gevallen de keuze uit twee hypotheekvormen. Beide hebben fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente.
Annuïteitenhypotheek
Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag (bruto). In het begin betaal je vooral rente, later steeds meer aflossing. Dit is de meest gekozen hypotheekvorm onder starters vanwege de lagere maandlasten bij aanvang.
Lineaire hypotheek
Je lost elke maand een vast bedrag af. Doordat de schuld sneller daalt, betaal je minder rente en worden je maandlasten steeds lager. In totaal betaal je minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek. De maandlasten bij aanvang zijn wel hoger dan bij een annuïteitenhypotheek.
NHG, vrijstelling overdrachtsbelasting en hulp van ouders
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Met NHG krijg je een vangnet bij financiële tegenslag, bijvoorbeeld door werkloosheid of scheiding. Daarnaast profiteer je van een lagere hypotheekrente — gemiddeld 0,3% tot 0,6% lager.
NHG is mogelijk bij een woningwaarde tot €470.000. Als je energiebesparende maatregelen meefinanciert, mag de kostengrens hoger liggen.
Vrijstelling overdrachtsbelasting (startersvrijstelling)
Ben je jonger dan 35 jaar, dan hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen wanneer je een woning koopt van maximaal € 555.000.
Hulp van ouders
Ouders kunnen op verschillende manieren helpen bij de aankoop van je eerste woning:
Schenking: belastingvrij schenken voor de eigen woning (jubelton is afgeschaft, maar de reguliere vrijstelling geldt nog).
Familiehypotheek: een lening van je ouders, eventueel in combinatie met een bankhypotheek.
Mee-tekenen: ouders kunnen als medeschuldenaar optreden om je leencapaciteit te verhogen.
Wat kost hypotheekadvies?
Het eerste gesprek is gratis en we werken op basis van no cure no pay: je betaalt pas als je hypotheek rond is. Wat het advies kost hangt af van je situatie. Dat hoor je vooraf, voordat je besluit om verder te gaan. Het volledige traject is inbegrepen: van oriëntatie en berekeningen tot de hypotheekaanvraag en begeleiding bij de notaris.