Goed voorbereid de woningmarkt op
Een huis kopen is voor de meeste mensen de grootste financiële beslissing van hun leven. Zeker als starter is het belangrijk om te weten wat je kunt lenen, waar je op moet letten en welke kosten erbij komen kijken. Als onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijken wij meer dan 25 geldverstrekkers om de beste hypotheek voor jouw situatie te vinden.
Of je nu alleen koopt, samen met je partner, of met hulp van je ouders — wij maken een plan dat past bij jouw inkomen, wensen en toekomstplannen.
In 6 stappen naar je eerste woning
- Kennismaking en oriëntatie. We bespreken je wensen, financiële situatie en toekomstplannen. Je krijgt een helder beeld van je maximale hypotheek en maandlasten.
- Woning zoeken. Met je budget op zak ga je gericht op zoek. Wij helpen je bij het beoordelen van woningen en geven advies over de marktwaarde.
- Bod uitbrengen. Heb je je droomwoning gevonden? Dan helpen we je bij het uitbrengen van een goed onderbouwd bod, inclusief de juiste ontbindende voorwaarden.
- Hypotheek aanvragen. We vergelijken aanbiedingen van meer dan 25 geldverstrekkers en regelen de hypotheekaanvraag voor je. Inclusief alle benodigde documenten.
- Offerte tekenen. Je ontvangt de definitieve hypotheekofferte. We lopen alles samen door zodat je precies weet wat je tekent.
- Naar de notaris. De notaris regelt de eigendomsoverdracht en de hypotheekakte. Daarna ontvang je de sleutels van je eerste eigen woning!
Welke hypotheek past bij jou?
Als starter heb je in de meeste gevallen de keuze uit twee hypotheekvormen. Beide hebben fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente.
Annuïteitenhypotheek
Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag (bruto). In het begin betaal je vooral rente, later steeds meer aflossing. Dit is de meest gekozen hypotheekvorm onder starters vanwege de voorspelbare maandlasten.
Lineaire hypotheek
Je lost elke maand een vast bedrag af. Doordat de schuld sneller daalt, betaal je minder rente en worden je maandlasten steeds lager. In totaal betaal je minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek.
NHG en hulp van ouders
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Met NHG krijg je een vangnet bij financiële tegenslag, bijvoorbeeld door werkloosheid of scheiding. Daarnaast profiteer je van een lagere hypotheekrente — gemiddeld 0,3% tot 0,6% lager.
NHG is mogelijk bij een woningwaarde tot €450.000. Als je energiebesparende maatregelen meefinanciert, mag de kostengrens hoger liggen.
Hulp van ouders
Ouders kunnen op verschillende manieren helpen bij de aankoop van je eerste woning:
- Schenking: belastingvrij schenken voor de eigen woning (jubelton is afgeschaft, maar de reguliere vrijstelling geldt nog).
- Familiehypotheek: een lening van je ouders, eventueel in combinatie met een bankhypotheek.
- Mee-tekenen: ouders kunnen als medeschuldenaar optreden om je leencapaciteit te verhogen.
Wat kost hypotheekadvies?
Voor starters hanteren wij een adviestarief vanaf €2.500. Hierin is het volledige adviestraject inbegrepen: van oriëntatie en berekeningen tot de hypotheekaanvraag en begeleiding bij de notaris.
Dit bedrag is inclusief btw. In een persoonlijk gesprek bespreken we de exacte kosten op basis van jouw situatie.