Wat kun je met overwaarde?
Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van je woning en je resterende hypotheekschuld. Als je woning meer waard is dan je schuld, heb je overwaarde. Dit bedrag kun je op verschillende manieren inzetten — zonder je huis te verkopen.
Wij berekenen hoeveel overwaarde je hebt en adviseren over de mogelijkheden, rekening houdend met de fiscale gevolgen.
Waarvoor kun je overwaarde gebruiken?
Woning verbouwen of verduurzamen
De meest voor de hand liggende bestemming. Investeer in je woning met een nieuwe keuken, badkamer, aanbouw of energiebesparende maatregelen. De hypotheekrente is in dit geval fiscaal aftrekbaar.
Schenking aan kinderen
Help je kinderen bij de aankoop van hun eerste woning. Je kunt overwaarde opnemen en dit bedrag schenken. Let op de schenkingsvrijstellingen en fiscale regels.
Belegging of investering
Investeer je overwaarde in een belegging, bedrijf of tweede woning. Houd er rekening mee dat de hypotheekrente dan niet aftrekbaar is en dat beleggen risico’s met zich meebrengt.
Aanvulling op je pensioen
Gebruik je overwaarde om je inkomen na pensionering aan te vullen. Dit kan door je hypotheek te verhogen en het bedrag opzij te zetten, of door bij verkoop de overwaarde te benutten.
Twee manieren om overwaarde op te nemen
Hypotheek verhogen
Je vraagt bij je huidige geldverstrekker een verhoging aan van je bestaande hypotheek. Dit is vaak de eenvoudigste en goedkoopste optie.
- Je houdt dezelfde geldverstrekker
- Lagere kosten dan een tweede hypotheek
- De rente kan afwijken van je bestaande hypotheekdeel
Tweede hypotheek
Je sluit een aparte hypotheek af naast je bestaande hypotheek, eventueel bij een andere geldverstrekker.
- Meer keuzevrijheid qua geldverstrekker
- Handig als je huidige geldverstrekker niet wil meewerken
- Hogere kosten (notaris, taxatie)
Waar moet je rekening mee houden?
Betaalbaarheid
De hogere hypotheek moet passen binnen je inkomen. De geldverstrekker toetst of je de hogere maandlasten kunt dragen.
Woningwaarde
De totale hypotheek mag niet hoger zijn dan 100% van de woningwaarde. Een recente taxatie is meestal noodzakelijk.
Fiscale aftrekbaarheid
De hypotheekrente is alleen aftrekbaar als het geld wordt gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning. Gebruik je de overwaarde voor andere doelen (schenking, belegging, pensioen), dan is de rente niet fiscaal aftrekbaar.
Aflossingseis
Voor het nieuwe leningdeel geldt de aflossingseis: je moet in maximaal 30 jaar volledig aflossen (annuïtair of lineair) om recht te hebben op renteaftrek.