Wat kun je met overwaarde?
Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van je woning en je resterende hypotheekschuld. Als je woning meer waard is dan je schuld, heb je overwaarde. Dit bedrag kun je op verschillende manieren inzetten — zonder je huis te verkopen.
Wij berekenen hoeveel overwaarde je hebt en adviseren over de mogelijkheden, rekening houdend met de fiscale gevolgen.
Waarvoor kun je overwaarde gebruiken?
Woning verbouwen of verduurzamen
De meest voor de hand liggende bestemming. Investeer in je woning met een nieuwe keuken, badkamer, aanbouw of energiebesparende maatregelen. De hypotheekrente is in dit geval fiscaal aftrekbaar.
Consumptieve besteding
Je kunt je overwaarde ook gebruiken voor een consumptieve besteding. Zoals de aankoop van een auto of boot. De rente hiervoor is niet aftrekbaar.
Schenking aan kinderen
Help je kinderen bij de aankoop van hun eerste woning. Je kunt overwaarde opnemen en dit bedrag schenken. Let op de schenkingsvrijstellingen en fiscale regels.
Vakantiewoning
Investeer je overwaarde in vakantiewoning. Houd er rekening mee dat de hypotheekrente dan niet aftrekbaar is.
Aanvulling op je pensioen
Gebruik je overwaarde om je inkomen na pensionering aan te vullen. Ook wel de opeethypotheek of verzilverhypotheek genoemd.
Hoe neem je de overwaarde op?
Allereerst bereken je je huidige overwaarde. Dat doe je door de actuele getaxeerde marktwaarde vast te stellen en daar de resterende hypotheekschuld van af te trekken. Met maximaal dat bedrag kun je dan je hypotheek verhogen voor het doel dat jij voor ogen hebt.
Waar moet je rekening mee houden?
Betaalbaarheid
De hogere hypotheek moet passen binnen je inkomen. De geldverstrekker toetst of je de hogere maandlasten kunt dragen.
Woningwaarde
De totale hypotheek mag niet hoger zijn dan 100% van de woningwaarde. Een recente taxatie is dus noodzakelijk.
Fiscale aftrekbaarheid
De hypotheekrente is alleen aftrekbaar als het geld wordt gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning. Gebruik je de overwaarde voor andere doelen (schenking, belegging, pensioen), dan is de rente niet fiscaal aftrekbaar.
Aflossingseis
Voor het nieuwe leningdeel geldt de aflossingseis: je moet in maximaal 30 jaar volledig aflossen (annuïtair of lineair) om recht te hebben op renteaftrek.